10.12.2014

Правительство утвердило новую стратегию развития ипотеки в России, определив ключевые цели до 2020 года. Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru», называют некоторые планы фантастическими, а другие цифры, напротив, заниженными.

Количество кредитов

Правительство утвердило новую стратегию развития ипотечного жилищного кредитования в России до 2020 года, которую подготовило Министерство строительства и ЖКХ. Согласно документу, к 2017 году количество выдаваемых в год кредитов должно увеличиться на 11,6% по сравнению с 2013 годом и составить 921 тыс., а к 2020-му – уже 1,09 млн. Доля сделок с ипотекой на рынке жилья должна вырасти с 25% в 2013 году до 27% в 2017 году и составить 30% в 2020 году.

Некоторые эксперты считают, что Минстрой осторожничает в прогнозах, поскольку заявленные показатели 2017 года фактически уже выполнены в этом году.

«Забавно, когда за грандиозные планы выдается свершившийся факт. По данным Центробанка, за девять месяцев 2014 года выдано 738 тыс. рублевых ипотечных кредитов, за весь 2013 год – 878,5 тыс. кредитов. Если выдача кредитов в последние месяцы 2014 года будет такой же, как в начале года, планы 2017 года по увеличению выдачи кредитов будут перевыполнены уже в этом году», — говорит директор компании «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников.

По данным ЦБ, за девять месяцев текущего года банки выдали ипотечных кредитов на сумму 1,251 трлн руб., за аналогичный период прошлого года — 925 млрд руб., то есть объем выданных кредитов за три квартала текущего года вырос на 25% по сравнению с тремя кварталами прошлого года. Сейчас совокупный портфель ипотечных кредитов банков превышает 3,2 трлн руб., и эксперты не прогнозируют снижения темпов выдачи кредитов как минимум до конца года.

Аналитики предполагают, что осторожные прогнозы связаны с возможным сокращением кредитования в 2015 году. Оно может быть вызвано ростом ставок по кредитам и снижением платежеспособности населения.

Пока же рынок ипотеки только растет, и, как ни странно, в том числе снижение платежеспособности заставляет людей брать ипотечные кредиты.

«Платежеспособность клиентов снижается из-за нестабильности ситуации в экономике, поэтому даже те, кто мог позволить себе приобретение квартиры за наличные средства, уже обращаются за помощью в получении ипотеки. Это могут быть и небольшие по сумме ипотечные кредиты, которые погашаются досрочно, но тем не менее. На некоторых объектах процент ипотечных сделок может доходить и до 70%», — рассказывает председатель совета директоров «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

По словам эксперта, кризис не помешает рынку ипотеки, если ставки по кредитам не превысят психологический барьер в 15%.

«Сейчас мы видим всплеск спроса, всплеск продаж, что, естественно, влияет на рост ипотеки. Но и ставки растут — к концу года они могут приблизиться к 14%. Психологически важной границей, после которой возможно сокращение спроса на ипотеку, является уровень в 15%. Дальнейшую судьбу ипотеки во многом определит то, какие решения до конца года примет Центробанк России», — говорит Ирина Доброхотова.

В этом году ключевая ставка – процент, под который Центральный банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам, – повышалась несколько раз. Если в начале марта она составляла 7% годовых, в сентябре — 8% годовых, то сейчас она достигла уже 9,5%.

Аналитики рынка предупреждает, что большое количество выданных ипотечных кредитов на фоне ослабления платежеспособности может привести к кризису ипотеки.

«Платежеспособный спрос находится на пределе: у людей все меньше свободных денег на покупку жилья и все больше необходимость в кредитах. Но рост объемов ипотечного кредитования в сложных экономических условиях может стать весьма опасной тенденцией», — предупреждает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости Irn.ru» Олег Репченко.

По его словам, люди зачастую берут кредиты на пределе возможностей – с минимальным первоначальным взносом и высокой долей ежемесячных платежей в доходе. В результате снижение доходов и увольнение с работы могут привести к невозможности погашать кредит. «Если ситуация в экономике серьезно ухудшится и эти процессы станут массовыми, это может привезти к ипотечному кризису», — опасается эксперт.

Социальная ипотека

Еще одно направление, которое оговаривается в документе, — это развитие социальной ипотеки. Согласно стратегии, число ипотечных жилищных кредитов, выдаваемых в рамках спецпрограмм для социально приоритетных категорий населения, должно составить к 2020 году 110 тыс. в год. Ранее «Газета.Ru» рассказывала об условиях и состоянии развития программ социальной ипотеки. Сейчас ими пользуется не более 1,7% от всех заемщиков.

АИЖК за первые девять месяцев 2014 года было рефинансировано порядка 9,5 тыс. ипотечных кредитов для социальных заемщиков. Большая часть из них — это кредиты для военнослужащих, а около 25% выданных социальных ипотечных кредитов приходится на молодых учителей.

Одна из проблем, которую предстоит решить помимо ввода жилья для социальных заемщиков, — это разработка единых стандартов для социальных программ.

В настоящее время специальные ипотечные программы для социально приоритетных категорий граждан реализуются участниками рынка разрозненно, по собственным критериям и ставкам. Подсчитать общее количество кредитов, выданных для социальных займщиков, очень сложно — оно больше, чем 9,5 тыс. кредитов, рефинансированных АИЖК, но вот насколько — такой учет не ведется.

«Стратегией предполагается, что будут разработаны единые стандарты кредитования в рамках таких программ, а также будет усовершенствован статистический учет», — рассказали в пресс-службе АИЖК.

Как подсчитали в агентстве, к 2018 году возможно увеличение выдачи ипотечных кредитов для социальных заемщиков до 60 тыс. в год. Цифру 110 тыс. в год к 2020 году там тоже считают реалистичной.

В то же время, эксперты рынка недвижимости считают, что одного развития ипотеки недостаточно — нужен более широкий комплекс мер.

«До 110 тыс. к 2020 году выданных кредитов – цифры фантастические. Это возможно только в том случае, если государство совершит огромный скачок в развитии этого направления.

Не только в плане развития банковских продуктов, но и застройки огромных микрорайонов, рассчитанных для данной категории льготников, с квартирами стоимостью ниже рыночной», — говорит Ирина Доброхотова.

Эта идея заложена в госпрограмме «Жилье для российской семьи», которая подразумевает, что за 2015–2017 годы должно быть построено 25 млн кв. м жилья эконом-класса дополнительно к ранее запланированным объемам ввода. Механизм реализации программы предполагает оказание поддержки застройщикам в обеспечении земельных участков инженерной инфраструктурой. Такое жилье будет продаваться по фиксированной цене: не более 80% рыночной стоимости за кв. м, или не выше 30 тыс. руб. за кв. м.

04.01.2015
На рынке труда в России возможен всплеск безработицы. И граждане, у которых есть ипотечный кредит должны помнить, что при просрочке платежа, банки церемониться не будут. По данным Росстата, в ноябре количество безработных граждан в России увеличилось на 66 тысяч – до 3,937 млн человек (5,2% от численности экономически активного населения страны).
02.01.2015
В 2015 году наверняка будет много изменений на рынке недвижимости. И не все они будут положительными. Не до конца понятно, что будет с рынком элитной недвижимости. С одной стороны, при таком курсе рубля к доллару и евро он должен либо рухнуть, либо серьезно застопориться. Но те, кто возводит элитные дома и поселки, уже грозят серьезным снижением цен во второй половине 2015 года. Мотив понятен — надо продать то, что уже построено и не понести при этом больших убытков.
30.12.2014
С каждым годом Чита становится краше и больше. Новые высотные дома торчат словно свечки на торте, а старые бесследно исчезают, как только застройщики узнают, что постройка не является архитектурной ценностью.Каждый клочок земли в центре города равносилен месторождению нефти – бороться за него будут до последнего.

Наши услуги

Хотите купить или снять квартиру (помещение)? Тогда Вы обратились по адресу.

Подробнее

Помощь юриста

Наши юристы окажут Вам квалифицированную юридическую помощь!

Подробнее

Ипотека

Быстро оформить ипотеку и жить в своей квартире, это проще чем думается.

Подробнее